En comparaison: cinq types d’investissement immobilier

Le compte d'épargne traditionnel n'a actuellement pas de bonnes cartes. En période de taux d'intérêt nuls , les épargnants doivent rechercher d'autres options d'investissement pour leur argent afin de générer des rendements. L'immobilier - également appelé «or concret» - est une alternative populaire. Ils attirent avec des attributs tels que la sécurité et une valeur durable. En raison des faibles taux d'intérêt, des prêts bancaires peuvent être contractés à des conditions très avantageuses pour acheter des maisons ou des propriétés résidentielles. Cependant, ce n'est pas forcément votre propre maison: les actions , les obligations , les fonds et les plateformes d' investissement participatif sont également un moyen d'entrer sur le marché immobilier. Aussi grandes que soient les chances, les pièges sont tout aussi grands. Un guide à travers la jungle des investissements immobiliers.

Les choses les plus importantes en un coup d'œil

Les investisseurs doivent s'informer bien à l'avance sur les investissements alternatifs et les différents types d' investissement . Vous pouvez vous lancer dans l'investissement immobilier en achetant directement ou indirectement une propriété en acquérant des titres ou des parts de fonds, ainsi que via des plateformes d'investissement participatif. Lors du choix d'un investissement immobilier, les critères de répartition des risques, de volume d'investissement, d'engagement en capital, de coûts et d'efforts ainsi que d'autodétermination jouent un rôle important. L' achat d'une propriété est actuellement favorisé par les faibles taux d'intérêt sur les prêts et les fortes hausses dans les zones métropolitaines. Cela n'a de sens que sur le long terme et signifie beaucoup d'efforts pour l'investisseur - que ce soit dans la sélection de l' immeuble de placement ou dans la gestion par la suite. Les actions immobilières sont soumises à de fortes fluctuations de prix - attention au risque! Malgré des garanties réelles, les obligations immobilières ne suggèrent généralement qu'une fausse sécurité et sont dans certains cas complexes et peu transparentes. Vous devez examiner attentivement le produit. Les fonds immobiliers ne sont pas aussi risqués que les actions immobilières. Ils offrent également une alternative moins chère et moins chère à l'achat d'une propriété. Osez faire quelque chose de nouveau: le crowdinvesting immobilier propose aux investisseurs privés qui unissent leurs forces via une plateforme Internet d'accéder à une classe d'actifs jusqu'alors réservée aux grands investisseurs.

Check-list: cinq critères pour choisir votre investissement immobilier

Les investisseurs doivent tenir compte de cinq facteurs de base lorsqu'ils investissent dans l'immobilier.

• «Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier» - la répartition des risques est la solution.

  «Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier» est l'une des stratégies les plus importantes que vous pouvez utiliser pour minimiser le risque de perdre votre argent en investissant. Si vous mettez tout votre capital dans un seul projet, il y a un soi-disant «risque forfaitaire» - si le panier tombe au sol, tous les œufs se briseront. Il est donc important d'éviter un tel risque de cluster lors du choix des investissements immobiliers et de prêter attention à la diversification des risques .

• 50 ou 5 000 euros? Faites attention à l'investissement minimum.

  Le choix de l'investissement immobilier dépend aussi principalement du capital dont vous disposez. Moins de 50 € suffisent pour participer à un projet d'investissement participatif, il vous faut au moins 5000 € pour entrer dans un fonds immobilier fermé - et lors de l'achat d'une maison, vous devez généralement lever toutes vos économies et également contracter un prêt.

• Ce qui est parti est parti en premier - un engagement fort en capital vous rend inflexible.

  Vous devriez bien réfléchir à la durée pendant laquelle vous pouvez passer sans votre argent. Parce que les investissements ont des conditions différentes - c'est-à-dire des périodes différentes avant que l'argent ne soit remboursé.

• Éviter est cool - minimiser les coûts et les efforts.

  Payer de l'argent et lever les pieds? La plupart du temps, l'investissement ne suffit pas. Avec certains investissements immobiliers, vous devez payer pour le courtage, le courtage, l'administration et plus tard pour l'entretien et la modernisation de la propriété. L'investissement n'est pas toujours «gratuit».

• Attendre et boire du thé ou garder les rênes en main? Gardez votre liberté de choix.

  Différents investissements immobiliers offrent un degré de participation différent: est-ce que je souhaite choisir les projets immobiliers dans lesquels je m'investis? Ou est-ce que je laisse ça à un manager professionnel? Selon la manière dont vous souhaitez décider spécifiquement des détails de l'investissement immobilier, il existe un investissement approprié.

Maintenant ça devient sérieux: comparaison directe

1 | Achat immobilier

Posséder une maison a toujours été un bon moyen de subvenir aux besoins de la vieillesse . De plus, les taux d'intérêt bas favorisent actuellement l'octroi de prêts avec lesquels un bien immobilier peut être acheté directement. Le remboursement de ces prêts peut alors être couvert par le cash-flow constant des revenus locatifs . Cependant, en cas de baisse de l'indice des loyers ou même de vacance, le remboursement n'est plus garanti. De plus, il existe un risque de coûts d' achat accessoires élevés ainsi que des coûts d'administration et d'entretien des propriétés résidentielles. Pour les propriétaires d'un condominium, des problèmes pourraient également survenir avec la communauté des propriétaires , car des améliorations coûteuses sont souvent décidées qui n'augmentent guère la valeur de la propriété résidentielle. Étant donné que les revenus locatifs génèrent un flux de trésorerie qui peut être une bonne source de revenus, les prix de l'immobilier sont également en hausse dans les zones métropolitaines. Les investissements immobiliers sont populaires et dans les grandes villes les prix d'achat sont déjà très élevés en raison du boom immobilier. Personne ne peut garantir que les prix d'achat continueront d'augmenter et qu'une vente rentable sera possible plus tard. En cas de perte d'activité, il n'y a pas de répartition des risques : une grande partie du capital de l'épargnant est immobilisée dans une propriété.

2 | Stocks immobiliers

En raison du boom immobilier de ces dernières années, les bénéfices et donc les cours des actions des sociétés immobilières ont augmenté . Les valeurs immobilières sont ainsi devenues un titre très attractif et à haut rendement. Les bonnes conditions-cadres dues aux taux d'intérêt bas devraient également perdurer pendant un certain temps. Cependant, les actions immobilières sont désormais déjà relativement bien valorisées, ce qui signifie que de nouvelles augmentations sont incertaines . Quiconque souhaite acheter des actions immobilières doit également noter que le prix du papier fluctue fortement (volatilité).

3 | Immobilier

Ces investissements immobiliers présentent l'avantage que le droit au remboursement de la caution est garanti in rem par l'inscription au registre foncier . De cette manière, l'investisseur peut, si nécessaire, récupérer son argent en réalisant le bien immobilier sur lequel l'hypothèque est attachée. Il est à critiquer, cependant, que de nombreux investissements immobiliers en obligations ne suggèrent qu'une «fausse sécurité» , car ils n'offrent généralement pas de garantie de prêt de premier ordre. Par conséquent, vous devez porter une attention particulière à la conception des produits. Ce n'est pas très facile en raison de la complexité et de la faible transparence des papiers.

4 | Fonds immobiliers

Si vous n'avez pas assez de capital ou si vous ne voulez pas lever autant de capitaux pour acheter une maison ou un appartement, les fonds sont une option moins chère . Un fonds immobilier investit le capital collecté des investisseurs du fonds dans plusieurs propriétés. Cela présente un avantage majeur: le risque de perte est réparti sur plusieurs projets et pas uniquement concentré sur un seul investissement immobilier. Un inconvénient, cependant, est que vous devez toujours acheter l'intégralité du panier de propriétés proposées, même s'il contient quelques «mauvais œufs» . En outre, il existe une montagne de frais d'achat accessoires pour les intermédiaires, les courtiers, les administrateurs, etc. sur l'investisseur. En comparaison, les fonds fermés présentent d'autres inconvénients: d'une part, l'investissement minimum est très élevé (souvent au moins 5 000 à 10 000 €). En revanche, les offres ont souvent une très longue durée . Vous devez donc vous assurer que vous n'aurez pas besoin de l'argent investi dans les 10 à 30 prochaines années. Si vous souhaitez vendre les actions tôt, vous devez rechercher un acheteur (par exemple via un marché dit secondaire ). Mais il n'y a pas de commerce comparable à la bourse qui est réglementé et contrôlé par l'État. Il est également important de prêter attention à la forme juridique le fonds a. Parce que cela dépend de la mesure dans laquelle l'investisseur est responsable des pertes. Dans les cas extrêmes, si le fonds à capital fixe devient insolvable, ils pourraient perdre non seulement leurs investissements financiers, mais aussi encore plus de leurs avoirs privés (obligation de verser des contributions supplémentaires).

5 | Crowdinvesting immobilier

Le soi-disant financement en essaim fonctionne déjà avec de petites sommes . Sur BERGFÜRST , par exemple, les investisseurs participatifs peuvent investir à partir de 10 € seulement . Ainsi, vous pouvez investir dans plusieurs propriétés en même temps sans avoir à lever beaucoup de capital. Ces investissements immobiliers sont également favorisés par des durées à moyen terme de un à cinq ans. Cela signifie que le capital n'est pas immobilisé pendant longtemps et que les investisseurs peuvent rester flexibles. Contrairement aux fonds immobiliers, le crowdinvesting offre d'autres avantages décisifs: vous pouvez constituer votre propre portefeuille personnel avec des projets de votre choix et vous ne voyagez pas en tant que «passager clandestin» d'un gestionnaire de fonds. De plus, grâce aux structures en ligne allégées sur les plates-formes d'investissement participatif, il n'y a pas de frais de vente habituels - cela maximise le taux d'intérêt déjà élevé pour l'investisseur. De plus, le flux d'informations est rapide : sur la plateforme de crowdinvesting , vous pouvez trouver tout ce dont vous avez besoin pour votre décision d'investissement et vous pouvez communiquer directement et facilement via le site Web si vous avez des questions sans réponse. Après l'investissement, vous n'avez pas à vous soucier de l'administration ou à vous disputer avec les locataires de la propriété. Comme pour les fonds ouverts, la diversification des risques est possible en raison de la faible participation minimale : l'investisseur n'a pas à tout mettre sur une seule carte comme avec un seul bien.

Utilisez de bonnes conditions cadres pour commencer

La comparaison montre qu'il n'existe pas de meilleur investissement immobilier en soi. Quel investissement est le meilleur et quelle stratégie est la bonne dépend de la façon dont les investisseurs immobiliers évaluent des questions telles que la diversification des risques, l'engagement de capital ou le volume d'investissement. En fin de compte, ce qui compte, c'est votre conscience du risque et votre volonté d'agir.

Fondamentalement, cependant, il existe actuellement des conditions-cadres phénoménales pour les investissements financiers dans les investissements immobiliers. Les faibles taux d'intérêt et la hausse des prix du marché sont un avantage pour tous les types d'investissement dans l'or concret. Le risque qu'une propriété perde de sa valeur demeure bien entendu - sans lui, des rendements élevés ne peuvent pas être obtenus.